HOW TO EARN MORE THAN SAVINGS BANK RETURNS??

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HOW WE CAN EARN MORE INTEREST/RETURNS ON OUR IDLE MONEY?

 

नमस्कार मित्रों,

आइये आज हम जानते हैं कि आज के इस महंगाई (Inflation Driven) के समय में अपनी idle money पर कैसे कुछ अधिक कमाई की जाए.

Let’s know how we can earn more interest on our idle money in the banks. when we can get more returns then why should we settle for less.

साधारणतः हमारी सैलरी महीने के आखिरी या महीने के शुरुआत में आ जाती है, यह आवश्यक नहीं है कि यह कब आती है, आवश्यक यह है की क्या हम सभी सैलरी आते ही उसी दिन सारा पैसा खर्च कर देते हैं??

Normally we receive our salary in the last of the month or the start of the month and we don’t need to spend the money on the same day or week. but we spend this money as per our requirements for the whole month.

शायद नहीं बल्कि यह पैसा हम पूरे महीने में अपनी जरूरतों के अनुसार खर्च करते हैं, जैसे कि

मोबाईल बिल 2 तारीख को, Mobile Bill on 2nd of the month,

RENT OR HOME LOAN 5 तारीख को, Rent or Home loan on 5th of the month,

गाड़ी की किश्त 10 तारीख को, Vehicle loan Instalments on 10th,

क्रेडिट कार्ड का PAYMENT 15 तारीख को, Credit card payment on 15th and so on as per our requirements,

या इसी प्रकार हम पूरे महीने में अपनी जरूरतों के अनुसार इन का उपयोग करते हैं,

और जब तक यह खर्च नहीं हो जाते तब तक यह पैसे हमारे SAVINGS ACCOUNT में ही पड़े रहते हैं, जहाँ हमें लगभा 3.5 या 4% का ब्याज मिलता है, कहीं कहीं INTEREST 6% तक है लेकिन उसके लिए भी शर्तें हैं कि ACCOUNT में कम से कम लाख या 2 लाख रुपये होने जरुरी हैं.

until this amount is lying in our savings account it fetches around 3% Yearly Interest rates and you can get higher interest rates like 6% or 7%, but for the same, we must fulfill some other criteria. But if we pay a bit more attention to this we can get more than 3% Returns without taking any risk by investing Liquid Fund schemes of Mutual funds it can be 5% to 6% as per the yield of the funds.

लेकिन अगर हम थोड़ा ध्यान दें तो हम देख सकते हैं कि हम इस पर 4% से अधिक ब्याज प्राप्त कर सकते हैं वह भी बिना किसी प्रकार का जोखिम लिए हुए. अगर हम अपने BANK में पड़े हुए इस धन को MUTUAL FUNDS के LIQUID FUNDS में INVEST कर दें तो हम इस पर सावधि जमा ब्याज दर FIXED DEPOSIT INTEREST RATE प्राप्त कर सकते हैं जो वर्तमान में लगभग 6.5% या 7% के आसपास है.

     SAVINGS ACCOUNT में रखने के बजे LIQUID FUNDS में INVEST करने के एक फायदा यह भी है कि यह वास्तव में लिक्विड फण्ड ही है जिसे हम 24 घंटे से कम में निकाल सकते हैं बल्कि कुछ म्यूच्यूअल फंड्स तो इसके लिए ATM CARD भी देते हैं जिससे किसी समय और किसी भी ATM से पैसे की निकासी की जा सकती है, बल्कि आप इस कार्ड से खरीदारी भी कर सकते हैं.

why to invest in Liquid funds? because in liquid funds we can withdraw our money within 24 hours and some of the mutual fund companies issue ATM card for the withdrawl, this card can be treated for withdrawl from any ATM or you can use it for purchasing items.

नियमतः यह कहना सही नहीं है कि यह पूरी तरह सुरक्षित है, लेकिन इसमें धन MONEY MARKETS, SHORT TERM CORPORATE DEPOSITS, TREASURY और GOVT. BONDS में निवेश किया जाता है तो काफी हद तक सुरक्षित हैं और पूरी तरह से LIQUID हैं,

 

  • LIQUID FUNDS का औसतन RETURNS SAVINGS BANK ACCOUNT INTEREST RATE से कम से कम 1% ज्यादा आता है,
  • लिक्विड फंड्स के डिविडेंड DIVIDEND 28.3% पर की दर से TAX लगता है, लेकिन आपके सेविंग्स बैंक अकाउंट का ब्याज आपकी आय में जुड़ता हैं और आपकी टैक्स जिम्मेदारी उसी हिसाब से आएगी.
  • लिक्विड फंड्स का इंटरेस्ट दैनिक आधार से दिया जाता हैं, जैसे कि यहाँ एक दिन का भी RETURN मिलता हैं, जबकि सेविंग्स बैंक एकाउंट्स का ब्याज त्रैमासिक होता है.
  • म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी किसी प्रकार का मिनिमम बैलेंस चार्ज नहीं लेती हैं, लेकिन बैंक्स में अगर आपका BALANCE नियम से कम हो जाता है तो उसपर आपको दंड भी लगता है,

इसलिए अगर आप ऐसे निवेशक हैं जो HIGH TAX BRACKET में आते हैं तो आपके लिए डिविडेंड आप्शन लेना ज्यादा फायदेमंद रहेगा जो आप के CAPITAL GAIN को निरस्त कर देगा और अगर आप LOWER TAX BRACKET में आते हैं तो आपको GROWTH OPTION लेना फायदेमंद रहेगा जो आपको INDEXATION की वजह से टैक्स का फायदा देगा.

अगर हम अपनी भविष्य को ध्यान में रखकर FINANCIAL PLANNING करते हैं तो सर्वप्रथम हमें आकस्मिक निधि CONTINGENCY FUND का प्रयोजन करना चाहिए. जो किसी भी आपातकालीन स्थिति EMERGENCY SITUATION में हमारे काम आये. इस धन का कुछ भाग हमें CASH के रूप में घर में ही रखना चाहिए.

साधारणतः CONTINGENCY FUND का 30% हमें LIQUID FUND में ही रखना चाहिए क्योंकि यह हमें एक अच्छा रिटर्न्स देता है और अधिकतम 24 घंटे में हमारे पास होता है.

चेतावनी ; – लिक्विड फण्ड को केवल अपने अतिरिक्त धन को ही PARK करने में ही कीजिये.

    

 

      लिक्विड फण्ड ही क्यों?? और उन्हें कैसे इस्तेमाल किया जाए. Why to Invest in Liquid Funds and how to use it effectively.

मेरा ऐसा मानना है की प्रत्येक निवेशक, चाहे वह छोटा हो या बड़ा,  को अपने PORTFOLIO में लिक्विड फण्ड को अवश्य रखना चाहिए और इसको EMERGENCY, दैनिक खर्चों इत्यादि के लिए इस्तेमाल करना चाहिए.

 

लिक्विड फण्ड क्या है ? What is Liquid Funds?

       लिक्विड फण्ड में INVESTMENT MONEY MARKET INSTRUMENTS, TREASURY BILLS, इत्यादि में किया जाता हैं जिनकी MATURITY लगभग 91 दिन या उस से कम होती है. और इनमे किसी प्रकार का EXIT LOAD भी नहीं होता है.

 

    लिक्विड फण्ड ही क्यों?? Why Liquid Funds?

लिक्विड फण्ड के RETURNS सेविंग्स बैंक अकाउंट से अधिक होते हैं और इनपर किसी प्रकार का एग्जिट लोड भी नहीं होता है और इनको आवश्यकतानुसार कभी भी निकाला जा सकता है.

 

लिक्विड फण्ड को कब निकाला जा सकता है? When can we Withdraw from Liquid Funds?

     लिक्विड फण्ड से पैसा कभी भी पूरी या आंशिक रूप से निकाला जा सकता है, कुछ कम्पनियाँ तो तुरंत यह पैसा आपके अकाउंट में TRANSFER कर देती हैं, जी हाँ, 30 मिनट के अंदर आपका पैसा आपके अकाउंट में आ जाता है.

अगर आपका TIME HORIZON लम्बा है तो इस फण्ड में केवल इसलिए निवेश न कीजिये की यहाँ पर पैसा सुरक्षित है. यहाँ पर किसी MUTUAL FUND ADVISOR की सलाह जरुर लीजिये क्योंकि ADVISOR JARURI HAI.

     लिक्विड फण्ड में निवेश कब करना चाहिए? When should I Invest in Liquid Funds?

  •  अपनी अगली EMI का पैसा कटने तक.
  • बोनस को जबतक खर्च करने का प्लान न बन जाये,
  • बच्चों के शैक्षिक योजना/ विवाह का धन जबतक जरुरत न हो तब तक
  • बैंक में पड़ा ऐसा पैसा जिसकी जरुरत कभी भी आ सकती है
  • वीकेंड में बैंक में पडा हुआ पैसा

     लिक्विड फण्ड में निवेश क्यों करना चाहिए?? Why we should I invest in Liquid funds?

  • कोई लॉक इन पीरियड न होना,
  • उच्च RETURNS
  • ONLINE ACCESS
  • 4, कम से कम Rs 5000 और अधिकतम की कोई सीमा नही हैं

उदाहरण 1 करोड़ का 1 दिन का RETURN Rs 2200 होगा, इस प्रकार अगर हम केवल वीकेंड का वार्षिक रिटर्न्स देखें तो यह लगभग Rs 2,28,000 होगा जो एक व्यक्ति की वार्षिक आमदनी हो सकती है.

    

 

 

 

 

PLEASE CONSULT YOUR FINANCIAL ADVISOR BEFORE INVESTING.

MUTUAL FUND INVESTMENTS ARE SUBJECT TO MARKET RISK. PLEASE INVEST CAREFULLY.

 

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