एजुकेशन लोन क्या है और इसके फायदे,

एक शिक्षा ऋण जिसे स्टुडेंट लोन या एजुकेशन लोन, (शिक्षा ऋण) भी कहा जाता है, शिक्षा या स्कूल संबंधी ख़र्चों को पूरा करने के लिए उधार लिया गया धन है। स्कूल में और स्नातक होने के बाद छह महीने की अनुग्रह अवधि के लिए भुगतान अक्सर स्थगित कर दिया जाता है। इसमें मूल पाठ्यक्रम शुल्क और अन्य संबंधित खर्च जैसे (कॉलेज) आवास, परीक्षा और अन्य विविध शुल्क शामिल हो जाते हैं और एक छात्र-छात्रा ही मुख्य उधारकर्ता है पर उसके माता-पिता, पति या पत्नी सह-आवेदक हो सकते हैं|

यह उन छात्रों को प्रदान किया जाता है जो भारत में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं या विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। भारत और विदेशों में अध्ययन के लिए दी जाने वाली अधिकतम राशि अलग-अलग होती है और एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है।

पात्रता आवश्यक दस्तावेज़:

एजुकेशन लोन (शिक्षा ऋण) के लिए आवेदन करने के लिए, एक भारतीय नागरिक होना चाहिए, जिसने भारत या विदेश में एक सक्षम प्राधिकारी द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेज / विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया हो। आवेदक ने अपनी उच्च माध्यमिक स्तर की स्कूली शिक्षा पूरी कर ली होगी। कुछ बैंक विश्वविद्यालय में प्रवेश पाने से पहले ही ऋण प्रदान करते हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के दिशानिर्देशों के अनुसार, ऊपरी आयु सीमा पर कोई प्रतिबंध नहीं है, लेकिन कुछ बैंकों के पास हो सकता है। बैंकों को संस्थान के प्रवेश पत्र, शुल्क संरचना, दसवीं, बारहवीं और स्नातक (यदि लागू हो) मार्कशीट जैसे अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इसके अलावा आवश्यक आय दस्तावेज़ जैसे सह-आवेदक के वेतन पर्ची या आयकर रिटर्न INCOME TAX RETURN  (ITR) हैं।

ऋण वित्तपोषण और अन्य आवश्यकता:

बैंक राशि के आधार पर 100% तक ऋण दे सकते हैं। वर्तमान में, 4 लाख रुपये तक के ऋण के लिए, मार्जिन मनी की आवश्यकता नहीं है। भारत में अध्ययन के लिए, आवश्यक धन का 5% आवेदक द्वारा वित्तपोषित किया जाना है। दूसरी ओर, विदेशों में अध्ययन के लिए, आवश्यक मार्जिन मनी 15% तक बढ़ जाती है।

बैंक 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए जमानत भी मांगते हैं। वर्तमान में, बैंक 4 लाख रुपये तक के ऋण के लिए किसी भी जमानत या तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं मांगते हैं। 4 लाख रुपये से ऊपर 7.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए, तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता होती है। जमानत के लिए 7.5 लाख रुपये से अधिक का ऋण मांगा जाता है।

एक बार ऋण आवेदन स्वीकार किए जाने के बाद, बैंक दिए गए शुल्क ढांचे के अनुसार राशि सीधे कॉलेज / विश्वविद्यालय को वितरित करते हैं।

एजुकेशन लोन आम तौर पर छात्र के द्वारा चुकाया जाता है। आम तौर पर, कोर्स पूरा होने पर पुनर्भुगतान शुरू होता है। कुछ बैंक नौकरी हासिल करने के बाद भी 6 महीने की छूट अवधि या पुनर्भुगतान के लिए पढ़ाई पूरी होने के एक साल बाद प्रदान करते हैं। पुनर्भुगतान की अवधि आम तौर पर 5 से 7 साल के बीच होती है, लेकिन इसे इससे भी आगे बढ़ाया जा सकता है।

स्टुडेंट लोन के ब्याज दर:

बैंक मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) का उपयोग करते हैं, साथ ही ब्याज दर निर्धारित करने के लिए एक अतिरिक्त प्रसार। वर्तमान में (2019 में), अतिरिक्त प्रसार 1.35-3% रेंज में है यानी MCLR को मिला के करीब 11-15% ब्याज दर है, फिर से यह ब्याज आवेदक कि योग्यता पर तय होता है।

आयकर अधिनियम के तहत लाभ:

I-T अधिनियम की धारा 80E पर भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती की अनुमति देती है। इस कटौती की अनुमति केवल उन व्यक्तियों को दी जाती है, जो स्वयं, पति या पत्नी या उस छात्र के लिएव एजुकेशन लोन पर ब्याज देते हैं, जिनके लिए आप एक कानूनी संरक्षक हैं।

आप अपनी कर योग्य आय से भुगतान की गई पूरी ब्याज राशि में कटौती कर सकते हैं। यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों और प्रति वर्ष 40000 रुपये तक के लिए अनुमत है, पर मूल राशि किसी भी कर कटौती के लिए योग्य नहीं है।

शिक्षा ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं ?

एजुकेशन लोन या स्टुडेंट लोन लेने के लिए आज बहुत अच्छे माध्यम उपलब्ध है, बैंक व एन.बी.एफ.सी और अन्य लोन कर्ता इस बाज़ार में है| आवेदक यह लोन ऊपर लिखित संस्थानों के कार्यालयों पर जाकर या ऑनलाइन अप्लाई भी कर सकते है| यह लोन प्राप्त करने के लिए ऊपर दिए गए ज़रूरी दस्तावेज़ व योग्य पात्रता के अलावा किसी चीज़ कि कोई आवश्यकता नही है|