आइये जानते हैं कि भारत सरकार का मुद्रा लोन क्या है??

 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) माननीय प्रधान मंत्री द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु / सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख तक का ऋण प्रदान करने के लिए शुरू की गई एक योजना है। इन ऋणों को PMMY के तहत MUDRA ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ये ऋण वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, लघु वित्त बैंक, सहकारी बैंक (CO-OPERATIVE), एमएफआई और एनबीएफसी (NBFC) द्वारा दिए जाते हैं। उधारकर्ता ऊपर उल्लिखित किसी भी उधार देने वाले संस्थान से संपर्क कर सकता है या MUDRA पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तत्वावधान में, MUDRA एक संस्थापन है जिसने मुद्रा लोन के विभिन्न उत्पाद/योजनाएँ बनाए हैं। लाभार्थियों की सूक्ष्म इकाई, उद्यमी की वृद्धि व विकास और वित्त पोषण की जरूरतों के चरण को दर्शाने के लिए तीन योजना बनाई गई है जिनको को ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ नाम दिया गया है और यह देखने के लिए स्नातक / विकास के अगले चरण के लिए एक संदर्भ बिंदु प्रदान करता है आगे प्रेषित :

शिशु: 50,000 तक के ऋण

किशोर: 50,000 से 5 लाख तक के ऋण

तरुण: 5 लाख से 10 लाख तक के ऋण

यह सुनिश्चित किया गया है कि प्राथमिकता के आधार पर शिशु श्रेणी, फिर किशोर और फिर तरुण श्रेणियों पर ध्यान दिया जाए।

शिशु, किशोर और तरुण के तहत सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास और विकास के ढांचे और समग्र उद्देश्य के भीतर, MUDRA द्वारा पेश किए जा रहे उत्पादों को विभिन्न क्षेत्रों कि व्यावसायिक गतिविधियों के साथ-साथ व्यवसाय के उद्यमी क्षेत्रों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

MUDRA योजना के मुख्य उद्देश्य क्या हैं?

मुद्रा लोन सुविधा की शुरुआत इस योजना के कार्यान्वयन के दौरान पूरा किए जाने वाले कई उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए की गई थी। इनमें से सबसे प्रमुख हैं:

  1. लघु / सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए नीतिगत दिशानिर्देशों को निर्धारित करने के लिए
  2. सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और संबंधित संस्थाओं को पंजीकृत करना और फिर उसी को विनियमित करना
  3. छोटे व्यवसायों को विकसित करने और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए
  4. अपने व्यवसाय के निर्माण और विस्तार में निम्न आय समूहों की सहायता करना
  5. वित्तविहीन के लिए वित्त तक आसान पहुंच बनाने में सहायता करना और उनकी वित्त लागत को कम करने में सहायता करना
  6. एससी/एसटी (अनुसूचित जाती/अनुसूचित जनजाति) को ऋण देने की प्राथमिकता
  7. सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को विनियमित करने के लिए जो व्यापार, विनिर्माण और सेवा से संबंधित हैं

 

कौन उधार ले सकता है?

मुद्रा लोन सुविधा कोई भी व्यवसायी या व्यवसाय जो पहले किसी ऋण चुकौती पर डिफॉल्टर नहीं रहा है, वह PMMY (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) के तहत उधार लेने के लिए पात्र है। इस प्रकार व्यक्तिगत व्यवसाय के मालिक, निजी सीमित कंपनियां, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियां, स्वामित्व फर्म या कोई अन्य कानूनी व्यवसाय इकाई मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकती है।

 

 मुद्रा लोन के ब्याज दर:

MUDRA योजना के तहत ऋण नाममात्र ब्याज दरों और स्वीकृत ऋण की मात्रा के आधार पर भिन्न होते हैं। मौजूदा ब्याज दर मानदंडों के अनुसार नवंबर 2015 से, निम्नलिखित लागू दरें हैं:

शिशु: शिशु ऋण अधिकतम पहले बताए गए अनुसार 50,000 रुपये की सीमा तक लिया जा सकता है और प्रस्ताव पर ब्याज दर 1% प्रति माह से कम यानी 12% सालाना से शुरू हो सकती है।

किशोर: किशोर ऋण (50000 से 5 लाख) के रूप में नामित किए गए हैं और ऐसे मामलों में, ब्याज दर बैंक द्वारा अनुमोदित ऋण और उधारकर्ता की ऋण योग्यता के आधार पर भिन्न होगी।

तरुण: तरुण ऋण वे हैं जो 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक की सीमा पर मुद्रा लोन प्रदान करते है। इन ऋणों पर लागू ब्याज दर मामले के आधार पर भिन्न होती है।

पाठक यह बात समझें कि मुद्रा लोन एक निजी ऋण है यानि बिना किसी साम्पत्तिक गारंटी के, इसी कारण से यह लोन एक योग्य व्यक्ति को 11-12% पर मिल सकती है पर एक उपमानक व्यक्ति को 18-20% के ब्याज दर पर भी मिल सकती है|

अधिकतम कार्यकाल- PMMY के मौजूदा नियमों के अनुसार, MUDRA ऋण के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 1 से 5 वर्ष तक हो सकती है, हालांकि, ऋण चुकता करते समय यदि ऋणदाता निर्णय लेता है तो अवधि कम हो सकती है।

मुद्रा लोन कैसे मिलेगा:

योग्य उधारकर्ता (महिलाएँ, छोटे व्यवसाय आदि) ऊपर उल्लिखित किसी भी उधार देने वाले संस्थान से संपर्क कर सकता है या MUDRA पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है।

अप्लाई करने का नियम,

  1. आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें,

MUDRA ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदकों के पास आवश्यक दस्तावेज होना आवश्यक है। इनमें पहचान प्रमाण (आधार, मतदाता पहचान पत्र, पैन, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि), एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, गैस बिल, पानी का बिल आदि), व्यापार का प्रमाण (व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र, आदि) शामिल हैं।

  1. वित्तीय संस्थान पर जाए

भारत में लगभग सभी प्रमुख बैंक व एन.बी.एफ.सी के साथ व्यक्ति MUDRA ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  1. ऋण आवेदन पत्र भरें

आवेदकों को फिर MUDRA ऋण आवेदन पत्र भरना होगा और अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरण प्रस्तुत करना होगा। उन्हें उस राशि का भी पता लगाना होगा जो वे MUDRA ऋण योजना के लिए आवेदन करने से पहले जानना चाहते हैं।

ऑनलाइन अप्लाई करने में भी यही नियम है बस यह सारे दस्तावेज़ो को स्कैन कर लें, और ऑनलाइन फॉर्म भरें, यह फॉर्म उन्हें उपर लिखित वित्तीय संस्थानों कि वेबसाइट(जैसे bajajfinserv  या bankofbaroda) पर मिलेगा या वह यहाँ पर भी सारी जानकारी प्राप्त कर सकते है|